【ブログ】不良債権と滞留債権
2018年07月31日
福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
日々経営にご奮闘する方々におかれましては、
自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。
このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。
経営破綻先の債権
まず、不良債権についての定義について、金融庁の金融検査マニュアルによると
『経営が破綻している先や業績不振などによって経営が実質的に破綻している先、
あるいは破綻する危険がある先に対する債権』とされております。
また、『元本または利息の支払いが３か月以上滞っている貸出金や当初の条件どおりに返済できず、
金利の減免（引下げ）や元本の返済が猶予されている貸出金も含まれます』とも記されております。
支払いが滞る債権
一方、滞留債権は不良債権と同等に扱われるケースや説ありますが、似て非なる債権です。
属性としては、商取引や金銭貸借の約定通りに支払いがされていない債権で、
遅延・延滞されている債権を示します。この滞留債権が長期化してしまうと、
不良債権になる公算が高くなります。そうなる前に、一日も早く販売先との交渉を行うことをお勧めいたしま
す。
売掛金を適正に管理する
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。但し、支払いの期日前の売掛金が原則ですので、
不良債権・滞留債権ともファクタリングの対象外となってしまいます。
売掛金は、資産であることを再確認され、適正な管理を行ってください。
株式会社西日本ファクター
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【ブログ】金融マンの本音～１～預金口座
2018年07月26日
福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
日々経営にご奮闘する方々におかれましては、
自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。
このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。
お金の動きをチェックされる
今回は、金融マンの本音と題して話を書きます。
長年地方銀行につとめたOBに話を聞きました。
銀行が融資を行うのは、借りる側が約定通り返済できるかを判断します。
決算書をはじめとした財務関連の資料、事業の現況、今後の事業計画を冷静に検証します。
さらにそのOBの方は、「借りる側の経営状態は当然ながら、お金の動きについても細かくチェックします。
そのチェックとは預金口座です。メインバンク、そうではない口座も全てチェックします」とされます。
なぜかと問いますと「今の現預金量が一目瞭然であるからです。
特に中小零細の企業は、売り上げの増減によって、経営状態が激変するからです。よって、現預金の額のチェックは必ずします。
そして、入出金の動きです。取引先と契約通りの支払いと入金が行われているか。
家賃、公共料金や税金などの引き落としが確実であるかをチェックします」
特に、家賃・公共料金および税金などの支払いにおいて、滞りが散見される場合は、「要注意」とされるとのことです。
口座をキレイにする
要するに銀行が融資をするためには、日々の取引における入出金をはじめとして、
経費を含めた支払いに関して、かなり厳しいチェックが行われているのが現況です。
たとえ決算書の数字や売上高が良くても、支払いの動きに問題があれば、銀行側は融資の審査を厳しくすることが予想されます。
そして融資が不可のケースが多いです。
銀行融資を可能にするために上記銀行OBは、
「預金口座をキレイにすることです。つまり入出金を常に確実に行われるように維持することです
。それには、預金口座に一定の残高が必要となります」
という見解です。
確かにそれができればベストですが、そのようにならないのも経営です。
時には、販売先からの売掛金の支払いを「少し待ってくれ！」という場合に、資金面で苦しくなるケースがあります。
では、ファクタリングはどうでしょうか？
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。資金面で苦戦される前に、ファクタリングを使って予防されることをお勧めいたします。
株式会社西日本ファクター
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【関西エリア】大阪府寝屋川市 ファクタリング契約
2018年07月23日
～～ 2018/7/23ファクタリング契約 ～～
会社所在地:大阪府寝屋川市
業種：設備工事業
社員数：４名
月商：600万円
債権買取金額：150万円
契約完了までの日数：2日
E社長様、本日は有難う御座いました。
大阪・関西エリアで資金調達・ファクタリングなら、
最短1日で事業資金の調達が可能な、「西日本ファクター」にご相談下さい。
福岡・九州エリア、広島・中国エリアのファクタリングもスピード対応可能です。
【ブログ】闇金融とファクタリング
2018年07月23日
福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
日々経営にご奮闘する方々におかれましては、
自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。
このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。
ファクタリングを装う
2,3年前に3億円を貸し付けて、１億円の利益を得た闇金融業者が摘発された事件がありました。
無許可営業すなわち貸金業法違反と出資法違反での摘発でした。
その闇金融業者は、ファクタリングを称して売掛債権を担保に、法外な金利で融資を行っていたということです。
資金繰りに窮した経営者は、即時に現金を手にすることを求められることが多いです。
その経営者の心理につけ込み、寄り添うような言動によって、資金繰りに窮した経営者を欺き、さらに窮地に陥れます。
手数料と称した高金利
ファクタリングを装う闇金融業者の常套手段は、最初は格安割合の手数料を提示します。
2社間のケースでも「5%前後の手数料です」と言います。
2社間で5%前後の手数料はまず皆無なので、この時点で怪しいと気づいてください。
さらに、審査・調査料と称した追加で手数料を加算します。
この時点で完全に正当な事業を行っていないと判断して、手を引くことです。
どれだけ資金繰りに窮していても、絶対に契約してはいけません。
万が一契約してしまうと、保証料・手付などを要求してきます。これは完全に売掛債権を担保にした貸金です。
闇金融業者は無免許ですので、違法な行為で搾取し続けます。
格安の手数料を提示した時点で手を引くことをお勧めいたします。
売掛金を活かす
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
適正なファクタリング会社は、必ず契約前に手数料を含めた詳細な条件などを明示いたします。
そして双方合意の上、必ず契約書など書面を交わして成立となります。
契約前に裏付けを示した見積もりを実施します。
自社の財務状況が良くなくとも、ファクタリングは売掛先の審査が最優先です。
ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず数社に問い合わせをしてください。
そして、ホームページの企業概要がきちんと明示されているかを確認してください。
大阪・広島・福岡、西日本エリアで事業資金の調達、ファクタリングなら
西日本ファクターにご相談下さい。
株式会社西日本ファクター
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【ご報告】アビスパ福岡とスポンサー契約（サポートファミリー）のお知らせ
2018年07月21日
この度、株式会社西日本ファクターは日本プロサッカーリーグJ2 アビスパ福岡と
2018ブロンズサポートファミリーのスポンサー契約を締結致しました。
当社は地元、福岡市のプロサッカーチームであるアビスパ福岡のサポートファミリーとして、
スポーツの振興・活性化に貢献するとともに、
より多くの方に当社並びに当社事業ファクタリングへの関心を持って頂く機会を作りたいと考えております。
尚、本スポンサー契約により、レベルファイブスタジアムにおけるアビスパ福岡のホームゲームで
弊社名看板が掲出される予定です。
株式会社西日本ファクター
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