長崎県佐世保市 ファクタリング契約
2018年04月06日
～～ 2018/4/6 ファクタリング契約 ～～
会社所在地：長崎県佐世保市
業種：運送業
社員数：5名
月商：1100万円
債権買取金額：310万円
契約完了までの日数：1日
K社長様、本日は有難う御座いました。
担保について
2018年04月05日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、
金融機関が実施する審査とは一線を画します。そして、条件がそろえば、
即日での資金調達が実現いたします。
今回は担保について記します。
担保とは、債務の履行を確実にするため、
債務者から債権者へ差し出す物的なものと人的な性質とに分けられます。
多くは、不動産や株式などまたはそれに類する（質権など）が担保として供給されます。
人的では、保証・債務などがあります。何れにせよ、銀行など金融機関が、
債務者に対して返済が出来なくなった場合において、
その債務の代わりに補てんするものが担保の定義です。
少額の借り入れの場合には、担保を要求されることはありませんが、
１千万円を超える資金調達の場合は、ほとんどのケースで担保の要求があります。
また、１千万円に満たない数百万円の借り入れの場合でも、
担保を求められるケースがあります。それは、赤字の決算が続いている、
債務超過であるなど財務内容が厳しい場合です。
さらには、担保そのものの審査が厳正であり、現金化など処分が速やかに出来るかなど、
その性質を調べます。よって、担保があるから確実に借り入れできると断定はできません。
当社のファクタリングでの資金調達では、当然ながら担保を求めることはありません。
おそらく無いかと思いますが、万が一担保を要求するファクタリング業者であれば、
要注意で絶対に取引しないでください。
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売掛債権担保融資とファクタリング
2018年04月03日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、
金融機関が実施する審査とは一線を画します。
そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。
今回は、売掛債権担保融資についてです。
売掛債権担保融資とは、売掛金を含めた売掛債権（受取手形など）を担保にして、
売掛金が入金されるまでの資金を、その業者に融資してもらう制度です。
融資ですので、貸金業となります。
売掛債権を活用した資金調達方法で、ファクタリングと同じとされるケースがあります。
売掛債権担保融資では、融資の対象となる売掛債権の信用度、取引先の件数とその信用度、
さらにお客様の資金繰りを含めた財務状況や税金滞納などが審査されます。
なぜなら、融資であるので、売掛債権である担保の能力とお客様の支払い能力を審査されます。
先に書いたように、取引先の件数が少ないと、融資されない場合があります。
つまり、売掛金を有効活用する点は同じでも、それらを担保することでの貸付ですので、
貸借対照表には流動負債となります。
ファクタリングは、売掛金の売買契約です。
つまり資金調達側が、売掛金をそのまま買い手であるファクタリング業者へ渡します。
よって支払いでないこと、有志でないことが分かります。審査は、売掛先に対して行います。
お客様の各書類も提出していただきますが、ほとんどが形式上のものです。
そして会計上は、未収入金とする流動資産計上されます。
キャッシュフローの改善には、ファクタリングの方が有効であると自負しております。
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