西日本ファクターの2018年7月

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

 

経営破綻先の債権

 

 

まず、不良債権についての定義について、金融庁の金融検査マニュアルによると

 

『経営が破綻している先や業績不振などによって経営が実質的に破綻している先、

 

あるいは破綻する危険がある先に対する債権』とされております。

 

また、『元本または利息の支払いが３か月以上滞っている貸出金や当初の条件どおりに返済できず、

 

金利の減免（引下げ）や元本の返済が猶予されている貸出金も含まれます』とも記されております。

 

 

支払いが滞る債権

 

 

一方、滞留債権は不良債権と同等に扱われるケースや説ありますが、似て非なる債権です。

 

属性としては、商取引や金銭貸借の約定通りに支払いがされていない債権で、

 

遅延・延滞されている債権を示します。この滞留債権が長期化してしまうと、

 

不良債権になる公算が高くなります。そうなる前に、一日も早く販売先との交渉を行うことをお勧めいたしま

 

す。

 

 

売掛金を適正に管理する

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。但し、支払いの期日前の売掛金が原則ですので、

 

不良債権・滞留債権ともファクタリングの対象外となってしまいます。

 

売掛金は、資産であることを再確認され、適正な管理を行ってください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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お金の動きをチェックされる

 

 

今回は、金融マンの本音と題して話を書きます。

 

長年地方銀行につとめたOBに話を聞きました。

 

銀行が融資を行うのは、借りる側が約定通り返済できるかを判断します。

 

決算書をはじめとした財務関連の資料、事業の現況、今後の事業計画を冷静に検証します。

 

さらにそのOBの方は、「借りる側の経営状態は当然ながら、お金の動きについても細かくチェックします。

 

そのチェックとは預金口座です。メインバンク、そうではない口座も全てチェックします」とされます。

 

なぜかと問いますと「今の現預金量が一目瞭然であるからです。

 

特に中小零細の企業は、売り上げの増減によって、経営状態が激変するからです。よって、現預金の額のチェックは必ずします。

 

そして、入出金の動きです。取引先と契約通りの支払いと入金が行われているか。

 

家賃、公共料金や税金などの引き落としが確実であるかをチェックします」

 

特に、家賃・公共料金および税金などの支払いにおいて、滞りが散見される場合は、「要注意」とされるとのことです。

 

 

口座をキレイにする

 

 

要するに銀行が融資をするためには、日々の取引における入出金をはじめとして、

 

経費を含めた支払いに関して、かなり厳しいチェックが行われているのが現況です。

 

たとえ決算書の数字や売上高が良くても、支払いの動きに問題があれば、銀行側は融資の審査を厳しくすることが予想されます。

 

そして融資が不可のケースが多いです。

 

銀行融資を可能にするために上記銀行OBは、

 

「預金口座をキレイにすることです。つまり入出金を常に確実に行われるように維持することです

。それには、預金口座に一定の残高が必要となります」

 

という見解です。

 

確かにそれができればベストですが、そのようにならないのも経営です。

 

時には、販売先からの売掛金の支払いを「少し待ってくれ！」という場合に、資金面で苦しくなるケースがあります。

 

では、ファクタリングはどうでしょうか？

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。資金面で苦戦される前に、ファクタリングを使って予防されることをお勧めいたします。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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ファクタリングを装う

 

 

2,3年前に3億円を貸し付けて、１億円の利益を得た闇金融業者が摘発された事件がありました。

 

無許可営業すなわち貸金業法違反と出資法違反での摘発でした。

 

その闇金融業者は、ファクタリングを称して売掛債権を担保に、法外な金利で融資を行っていたということです。

 

資金繰りに窮した経営者は、即時に現金を手にすることを求められることが多いです。

 

その経営者の心理につけ込み、寄り添うような言動によって、資金繰りに窮した経営者を欺き、さらに窮地に陥れます。

 

 

手数料と称した高金利

 

 

ファクタリングを装う闇金融業者の常套手段は、最初は格安割合の手数料を提示します。

 

2社間のケースでも「5%前後の手数料です」と言います。

 

2社間で5%前後の手数料はまず皆無なので、この時点で怪しいと気づいてください。

 

さらに、審査・調査料と称した追加で手数料を加算します。

 

この時点で完全に正当な事業を行っていないと判断して、手を引くことです。

 

どれだけ資金繰りに窮していても、絶対に契約してはいけません。

 

万が一契約してしまうと、保証料・手付などを要求してきます。これは完全に売掛債権を担保にした貸金です。

 

闇金融業者は無免許ですので、違法な行為で搾取し続けます。

 

格安の手数料を提示した時点で手を引くことをお勧めいたします。

 

 

売掛金を活かす

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

適正なファクタリング会社は、必ず契約前に手数料を含めた詳細な条件などを明示いたします。

 

そして双方合意の上、必ず契約書など書面を交わして成立となります。

 

契約前に裏付けを示した見積もりを実施します。

 

自社の財務状況が良くなくとも、ファクタリングは売掛先の審査が最優先です。

 

ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず数社に問い合わせをしてください。

 

そして、ホームページの企業概要がきちんと明示されているかを確認してください。

 

大阪・広島・福岡、西日本エリアで事業資金の調達、ファクタリングなら

西日本ファクターにご相談下さい。

 

株式会社西日本ファクター

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今回は、黒字倒産についてです。

 

 

帳簿上は利益が出ている

 

 

黒字倒産とは、帳簿上は利益が出ているが、企業が経営破綻することです。

 

黒字倒産の原因は諸説がありますが、最も多いのは入金が出金を上回った状態が、長期化して、

 

資金繰りが苦しくなり、仕入などの支払いが滞り、信用を失い取引が出来なくなり、

 

倒産してしまうケースです。販売して即現金化されることがベストですが、

 

ほとんどの商取引は、1ヶ月から３ヶ月後の入金となります。

 

一方で、支払いは入金より早い期日で行われます。

 

すなわち、入金と出金が一致せず、入金までの資金が不足し、つなぎ融資ができればバストですが、

 

それが出来ない場合は、経営が破綻します。

 

業績が急激に伸びた時は、その分仕入れなどの支払いが増えることも事実です。

 

 

黒字倒産を回避するには、特に支払いのサイトを正確に掌握した資金管理を行うことを徹底することです。

 

入金と出金のバランスを保てるように、取引先との交渉を行うことも必要です。

 

特に売掛金の入金サイトが３ヶ月以上など長期である場合などは、要交渉です。

 

双方の関係や立場もありますが、自社の経営が破綻すれば終わってしまうので、

 

できるだけ資金繰りが円滑になるようにマネジメントするべきでしょう。

 

 

売掛金を活かす

 

 

一方で、期日の長短があるものの確実に入金がある売掛金は、優良な資産です。

 

資金繰りが苦しくなり黒字倒産の危機の時、

 

自社の売掛金という資産をいかした資金調達を検討していただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

これからの資金調達、ファクタリングをご一考ください。

 

大阪、広島、福岡、西日本エリアでファクタリングで資金の調達を、

ご検討中なら、西日本ファクターに是非ご相談下さい。

 

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経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

過去2回資金繰りの悩み事例について記しました。今回が締めです。

 

 

在庫の抱え過ぎによって

 

 

今回は、在庫を必要とする業種について述べます。

 

売上高をあげていくには在庫は必要です。

 

それは、営業の機会を逃さずに、活かすためです。

 

一方で在庫は、資金繰りを悪化させます。

 

なぜなら在庫を用意するには、仕入代金の形で資金が必要です。

 

その資金の回収は、在庫が売れることで回収することとなります。

 

つまり、仕入から販売までは、資金の立替が発生するわけです。

 

在庫は必要ながらも、その在庫が倉庫に保管され続ければ、資金は回収できず、立替たままの状態です。

 

 

在庫の陳腐化で資金繰り悪化

 

 

持っている在庫が抱え過ぎていても、時がきて販売ができればよろしいのですが、何らかの事情で在庫が売れず、

 

商品価値が下がって陳腐化してしまうケースがあります。

 

 

このような場合は、もう販売する機会を逃してしまい、仕入れた立替分を回収することができません。

 

さらに、資金繰りを悪化させる結果となります。

 

 

在庫が陳腐化する前に、薄い利益あるいは仕入れ金額を回収するための手立てが必要です。

 

販売価格を下げて、売ることも検討しなければなりません。その対策のためのコストもかかってきます。

 

しかし在庫過多の状況での融資において、銀行はあまり積極的ではありません。

 

そのようなときは、ファクタリングを使っていただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

抱え過ぎた在庫を販売するための必要なコスト確保は、ファクタリングが有効です。

 

以上3回資金繰りの悩みの事例について記しました。今後も紹介していきます。

 

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前回に続き資金繰りの悩み事例について記します。

 

 

借入過多による資金繰り悪化

 

 

無借金経営による事業の展開ができれば一番いいですね。

 

しかしながら、新たな商品・製品およびサービスの開発のために、まとまった資金が必要な場合があります。

 

自己資金のなかでは厳しく、それでも機会を逃したくないという時期があります。

 

そのようなときは、銀行など金融機関へ融資を依頼します。

 

融資が行われ、商売が上手くいくと、銀行などは「いつでも融資します。

 

ご遠慮なくお申し付けください」と打診してきます。

 

他の銀行も同様です。さらなる事業の拡大のために、資金調達を銀行融資によっておこないます。

 

しかし借入金が、気づくと年商に近い数値に膨れ上がって、資金繰りに大きな負担をかけてしまっているケースが多発しております。

 

 

借入を一本化することもできるが…

 

 

複数の銀行から借入金が発生している場合、それらを一本化することで、財務を整備することは可能です。

 

しかし、支払い能力の有無、事業の将来性など厳正な審査がおこなわれます。

 

そして、一本化のための融資ができることが100%保証されることはありません。

 

融資の審査に落ちるときもあります。業績が厳しければ、その傾向が強いですね。

 

それでも借入金の負担を減らしていかなければなりません。

 

そのときは、ファクタリングを採用することが望ましいです。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

借入金過多を減らして、資金繰りを安定させるための方法として、是非ともファクタリングをご検討ください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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今回は、資金繰りの悩み事例について記します。

 

 

売上高の減少によって

 

 

資金繰りの悪化の原因については、まずは売上高の減少があげられます。

 

売上高の減少が発生するのは、同業他社との競合が激しくなる、商品・製品・サービスが需要に合致していない、

 

自社従業員の士気の低下、それに関連して営業力の低下などが考えられます。

 

それらの原因は、すべて代表者・経営者の責任です。

 

売上高が減少することで、自社の収入が減るので、当然ながら資金繰りは悪くなることは必然となります。

 

資金繰りが悪くなると、一時的なつなぎ資金のために融資を申し込みます。

 

しかし、売上高が減少傾向にある企業や事業者へ銀行などの金融機関は、融資に対して慎重となります。

 

売上高が上昇すると将来的な展望において、明確な根拠があれば融資審査もクリアされますが、

 

そうでなければ融資はほぼ不可能です。

 

 

自社の支払いを減らすこと

 

 

売上高の減少時においては、銀行融資はほぼ困難であることを述べました。

 

それでも資金繰りを止めるわけにはいきません。

 

資金繰りを止めると、自社の経営は終わりです。そうならないためには、自社からの支払いを極力減らすことが先決です。

 

人件費、家賃など経費全体の削減を実施することが求められます。

 

その経費削減も限界があります。

 

営業するには、コストがかかりますので、削減ばかりに目を向けると、業績アップにつながらず、さらに経営が苦しくなります。

 

そのようなときこそ、ファクタリングを活用していただきたいです。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

苦しいときこそ、チャンスに転じるために是非ともファクタリングでの資金調達をご検討ください。

 

株式会社西日本ファクター