西日本ファクターの2018年5月

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、投資の増加です。

 

 

企業における投資は、本業の業績を拡大するための設備や環境の向上を目的とした設備投資と、

 

株式投資や交友関係にある企業への出資など本業外での投資があります。

 

本業での設備投資においては、金融機関の厳正な審査と、融資後の資金の使用状況をチェックされるなど、明確な資金使用があります。

 

一方で、本業外の投資については、金融機関は敬遠する傾向が強いです。

 

「自分の会社のカネをどう運用しようが、勝手だ！」とする経営者が散見されます。

 

もちろん、自己資本で行うなら良いのですが（社内の従業員がどう感じるかは？）、

 

金融機関から運転資金として融資を受けて、その資金が代表へ貸付けられ、株式を含むさまざまな投資へ使い、

 

その割合が利益を上回る規模になると、金融機関の目が厳しくなります。

 

 

本業の拡大や改善に対する投資については、金融機関は積極的に応援してくれます。そうではない、

 

反対に代表個人あるいはその身内の利益目的への投資が増加する傾向が強まれば、金融機関からの信用は一気に低下いたします。

 

もし、金融機関からの融資を円滑に受けるには、本業に関わる事業性の資金であることを明確にすることです。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、

 

その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

手数料はいただきますが（2.8%〜）、借入金ではなく、

 

『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、買掛金の増加についてです。

 

 

買掛金は、売掛金の対語で、売掛による取引で商品などを購入した場合に、代金を支払う債務です。

 

仕入債務とする表現をされる場合もあります。要するに“ツケ”で仕入れすることです。

 

商売する以上事業を拡大させて、売上高を伸ばしていくことが求められます。

 

一方で、売上高が増加すると、同じ割合で仕入れも増加し、買掛金が増加することとなります。

 

同時に売掛金（債権）も発生し、双方とも資金繰りに大きな影響を及ぼします。それでも買掛金を減らすことはできません。

 

買掛金については、取引先と最初の売買契約時に、支払い条件＝支払いサイトをより長くする交渉を実施することです。

 

取引の途中でも行うケースもありますが、「資金繰りが厳しいのではないか？」と警戒されることがあります。

 

長いと言えども、一般的に買掛の回転期間は2ヶ月以内が標準とされ、それ以上となると金融機関は、資金繰りが苦しいとする評価を下します。

 

 

事業を伸ばしていくためには、売り上げが増えるとともに、仕入れとなる買掛金が増えることとなります。

 

現金の回転を冷静に見極めながらの事業拡大を行い、円滑な買掛金の支払いを実践できる資金計画が、経営者には求められます。

 

株式会社西日本ファクター

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、自己資本についてです。

 

 

自己資本とは、現在は純資産と呼ばれ、貸借対照表で資産と負債の差額です。

 

もしくは、自社で貯めた資本であり、出資金、利益剰余金、資本準備金などが当てはまり、

 

返済義務のない正味の財産を示します。

 

銀行を含めたほとんどの金融機関の担当者は、最初に自己資本＝純資産をチェックします。

 

なぜなら、この数値が高いほど利益を獲得して健全な事業を行っていると判断されるからです。

 

つまり財務面での安定度が高く、銀行や金融機関は優秀な企業として評価します。

 

反対に、自己資本が低い、もしくはマイナスである債務超過の場合は、

 

財務面が不安定で、要注意の企業であるという判断となります。

 

言うまでもなく、自己資本が低い、債務超過の企業には、融資が不可である可能性が極めて高いです。

 

自己資本を改善するには、支出や支払いを抑えるコストダウンや、資産の処分などがありますが、

 

一番は営業で利益を高めることです。

 

そのためには、運転資金が必要です。

 

しかし、自己資本が低い企業は、資金的に厳しい状況であることが大半です。

 

金融機関からの融資は、期待薄です。

そのような時には、当社へ一度ご一報ください。

 

売掛金を活用したファクタリングを通して、財務改善のお手伝いを提案させていただきます。

 

資金面でお困りでしたら、何でもご相談ください。

 

株式会社西井本ファクター

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

手数料はいただきますが（2.8%〜）、借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、在庫過多についてです。

 

在庫過多とは字の如く、在庫が膨らんでしまっている状態です。

 

売上高を順調にして、適切な利益を上げるためには、一定の在庫を持つことが必要です。

 

一般的に月商の2から４カ月分の在庫が標準（業態によって異なる）とされております。これらの数値を上回ると、

 

製品・商品の不良化や陳腐化が起こり、商品価値が下がってしまう、最悪はデッドストックとなり、

 

通常の価格で販売できなくなることで損失が発生し、赤字の原因となります。

 

原材料や仕掛品も在庫です。

 

在庫の長期化は、不良化・陳腐化だけでなく、その管理コストも要することで、その企業の財務面にも悪影響を及ぼします。

 

当然ながら銀行などの金融機関は、融資の申請後、在庫の現状を厳正にチェックします。

 

不良在庫を抱えていると判断されると、早期の処分を求められるか、あるいは融資不可となります。

 

在庫が膨らんできたとするなら、早い段階で処分して、現金化を図るなどすべきでしょう。

 

株式会社西日本ファクター

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、

 

その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

手数料はいただきますが（2.8%〜）、借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、雑資産についてです。

 

 

雑資産とは、雑勘定とも言われ特に流動資産における、

 

前渡金・立替金・前払費用・貸付金・未収入金・仮払金とする勘定科目がそれに当たります。

 

例えば、代表者への貸付金、実態のない企業への出資、

 

多額の仮払いなどの用途が不明瞭な資金の使い方をしているケースです。

 

この雑資産（雑勘定）については、銀行をはじめとした金融機関は、有効な資産とみなすことはありません。

 

この雑資産（雑勘定）が膨らんでいると、金融機関は経営者の私的な流用を疑います。

 

例えそうでなくとも、雑資産（雑勘定）は全体の資産から差し引かれて判断されます。

 

投資有価証券も然りです。特に融資を申請する場合、この資産の割合が高いと評価されると、

 

融資が不可になるケースがほとんどです。もしくは、ルールに沿って処理することを求められます。

 

確かにお金を借りたいとする企業は、使途不明の資産があるなら、まずはその資産を整理することが先決です。

 

 

我々ファクタリングの事業者は、

 

その雑資産（雑勘定）が多いと感じてもお客様へ「処理してほしい」などの指示をすることはありませんが、

 

同じ金融のプロとしては、整理した方が得策であると提言はしたいですね。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、

 

その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は担保について記します。

 

 

担保とは、債務の履行を確実にするため、債務者から債権者へ差し出す物的なものと人的な性質とに分けられます。

 

多くは、不動産や株式などまたはそれに類する（質権など）が担保として供給されます。

 

人的では、保証・債務などがあります。何れにせよ、銀行など金融機関が、

 

債務者に対して返済が出来なくなった場合において、その債務の代わりに補てんするものが担保の定義です。

 

少額の借り入れの場合には、担保を要求されることはありませんが、１千万円を超える資金調達の場合は、

 

ほとんどのケースで担保の要求があります。

 

また、１千万円に満たない数百万円の借り入れの場合でも、担保を求められるケースがあります。

 

それは、赤字の決算が続いている、債務超過であるなど財務内容が厳しい場合です。

 

さらには、担保そのものの審査が厳正であり、現金化など処分が速やかに出来るかなど、その性質を調べます。

 

よって、担保があるから確実に借り入れできると断定はできません。

 

当社のファクタリングでの資金調達では、当然ながら担保を求めることはありません。

 

おそらく無いかと思いますが、万が一担保を要求するファクタリング業者であれば、要注意で絶対に取引しないでください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、信用与信について記します。

 

 

信用与信とは、無担保にて行われる融資です。

 

つまり銀行など金融機関にとっては、非常にリスクが高いものとなります。

 

与信とは、“信用を供与すること”ということです。

 

それは、銀行など金融機関の融資枠、支払い承諾（保証）等の供与や、

 

クレジットカード会社の利用可能枠（ショッピング枠、キャッシング枠）の供与などを示します。

 

つまり、お金を調達する側の支払い能力が高ければ、与信力が高く、信用与信での貸付も可能となります。

 

支払い能力が高い基準とは、その企業や事業主の資金繰りが円滑であることや支払いの遅れが一度もないなど、

 

金融の履歴がきれいなことです。

 

中小企業が融資を受ける場合は、代表者個人の与信力を審査される場合もあります。

 

無担保で銀行から融資を受けられるほどの企業や事業主の財務力はほとんどが強固で、

 

他人からお金を調達する必要があるかなと思います。一方で与信力が低いと、

 

銀行など金融機関での融資は、お客様のご希望通りの金額を調達できることは厳しいですね。

 

与信力を高めるためには、キャッシュフローの見直しが必要です。

 

それには先ずは、現預金です。

 

そのために是非とも当社のファクタリングによって、売掛金の有効活用で現預金力に厚みをつけてください。

 

株式会社西日本ファクター

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、売上高が減少している場合です。

 

売上高が減少していれば、企業の評価は良いとされることはありません。

 

しかしながら、企業経営は生き物ですので、毎期売り上げが増加し続けることは、そうありません。

 

時にはアクシデントや天変地異など不可抗力によって売り上げが減ることもあります。

 

もちろん、その企業の力不足による場合もあります。山あり谷ありであることは、だれもがわかっていることです。

 

一方で、毎期売上高が減少し続けていれば、企業内の何らか原因があるとされます。

 

要するに企業努力がされていないのではないかと、判断されます。

 

一般的に3期売上高が減少すると、要注意とされます。

 

5期となると、経営の破綻が懸念され、それ以上となると言うまでもありません。

 

当然、金融機関からの融資を受けることは不可能に近いでしょう。

 

なぜなら、売上高の減少が続けば、赤字に陥る可能性が高まり、資金的に苦しくなると予想されるからです。

 

経営者は、資金的な作戦を立てることが優先されますが、

 

そのためには自社の売り上げを着実に上げていくための作戦を立て、実行するための采配が必要であります。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

今回は、売上高が増加している場合です。

 

売上高が増加していることは、基本的に良いと判断されます。

 

銀行など金融機関も、売上高が増加傾向にあるなら、評価は高くなります。

 

よって融資の実行において、有利に進みます。月次の売上高もさることながら、

 

決算における売上高の推移を金融機関は冷静にチェックします。

 

少なくとも直近３期、５期決算の売上高の推移をチェックするケースもあります。

 

しかし、売上高のみに固執し、採算を度外視し収益をおろそかにして赤字決算が続くと、金融機関の評価は下がり、

 

融資が厳しくなります。「売り上げは伸び続けているから、ウチは大丈夫」とする経営者は、今も存在します。

 

残念ながら、飛び抜けた売上高の上昇でも、適正な利益を確保しているのか？さらには、

 

順調に売掛金を回収しているのか？をチェックして、総合的に企業の財務は評価されます。

 

少しずつでも、毎期着実に売上高そして利益が増加していることが、金融機関は好意的に見ます。

 

株式会社西日本ファクター