西日本ファクターのブログ

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、

 

その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

手数料はいただきますが（2.8%〜）、借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。

 

そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。

 

 

増加傾向のファクタリング会社

 

今回と次回に分けて地域特性とファクタリングについて記します。

 

ファクタリング会社は近年、新規参入が増加傾向にあります。

 

短期間・短時間での資金調達が実現することで、徐々にクローズアップされております。

 

そのようななかで、国内のファクタリング会社は東京都が多数を占めております。

 

電話一本で、全国対応での資金調達を実施しております。

 

 

地域特性の大切さ

 

一方で、諸手続きに関して時間を要するケースが多発しております。

 

東京本社の企業であれば関東圏内の案件は、比較的短時間での対応を実施する一方で、

 

九州・中国地方の案件は、即対応という訳にはいかないことが多いです。

 

理由は、地域の情報はやはり地元が一番だからです。

 

顧客情報、売掛先企業ともに地元に近いほど、短時間で収集ができます。

 

審査において特に重要なのが売掛先の属性です。

 

東京本社のファクタリング会社が、各地方に出先機関があればできますが、

 

そこまでの体制が作られている企業はほとんどありません。

 

よって、いくつかの手続きを行ってから調査することとなります。

 

 

当社は、福岡をはじめ九州・中国地方に関しては、万全の体制で対応させていただいております。

 

また、今年５月より近畿・関西エリアの買取りにも対応させていただいております。

 

事業資金のご相談は是非、西日本ファクターにお任せください。

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

 

前回よりシリーズで資金繰りの悩みについて書いて行きます。

 

2回目は、急激な売上高の増加です。

 

 

入りが増えれば出も増える

 

 

以前の当ブログで黒字倒産について述べておりますが、資金繰りが困窮する原因のひとつが売上高の急上昇です。

 

なぜなら、売り上げを上げるためには、仕入れなど何らかのコストが必要となります。

 

最小のコストで最大の収益を得るのがベストですが、なかなか思い通りにならないのが経営です。

 

物品販売の場合、注文が急激に伸びると、それまで以上に仕入れが必要となります。

 

製造関連では、原材料の仕入れが必要です。一方で、ノウハウを販売する場合は、それを宣伝するためのコストが必要となり、

 

より広めるには、あらゆるチャンネルへの宣伝コストをかけなければなりません。

 

 

売り上げの発生時に前金で入ってくればベストですが、そのケースは少ないです。

 

ほとんどは、売り上げ確定後から1ヶ月から3ヶ月に期間を要します。

 

一方で、仕入れなどの支払いは先に支払わねばならないケースが多いです。

 

つまり、売上高が急激に増加すれば、それを同じ割合で支払いが発生します。

 

先に支払うことで、手持ちの資金が一時的にショートして、ほかの支払いで苦戦するケースがあります。

 

その資金ショートを解消することが出来ずに、決済が不調になり、経営破綻するケースは、散見されます。

 

要するに入りが増えれば、出ることも増えるのです。

 

 

ファクタリングでつなぐ

 

 

何らかの事情で計算上は黒字であっても、資金が足りないケースは発生します。

 

取引先との入出金の交渉は必要である一方、資金を確保することが最優先です。

 

銀行融資が可能であっても相応の時間がかかります。

 

 

では、ファクタリングはどうでしょうか？

 

ファクタリングは、売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金という資産を活用した資金調達です。

 

審査の中心は、売掛金の属性です。つまり、売掛先企業について独自の調査・審査を行います。

 

銀行融資ほどの時間を要することなく、最短1日で資金調達が可能です。

 

売上高の急増により、一時的な資金繰りが窮する場合は、ファクタリングをご検討ください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

今回よりシリーズで資金繰りの悩みについて書いて行きます

。

1回目は、投資の失敗です。

 

 

本業以外の投資は嫌われる？

 

 

当社にお越しになったある経営者の話です。

 

資金繰りに窮し、銀行の融資ができなくなったことで相談に来られました。

 

理由は、本業以外への投資が失敗したということです。

 

企業の経営者になると、大なり小なり各方面から、

 

「お金を増やしませんか？」「資産を有効活用しませんか？」

 

という旨の誘いがあります。必ずあります。いわゆる投資の話です。

 

本業に関わりが深い属性の投資に対しては、銀行は応援する傾向にあります。その投資により事業が拡大し、好調になればベストです。

 

投資に対する効果が認められれば、銀行からの資金調達の可能性は高まります。

 

しかし、本業に関わりがない・薄い中身の投資に対しては、銀行側が嫌う傾向が強いです。

 

特に代表者個人の趣味や利益のための投資には、ほぼ100%融資の審査は通りません。

 

 

この相談者は、銀行の融資は出来なかったので、ノンバンクから借り入れを行い、

 

本業以外の投資をして、失敗したようです。その補てんのための資金調達が必要となり、

 

当然銀行の融資は不可能であること、これ以上ノンバンクからの借り入れは危険となったのです。

 

 

ファクタリングで補てん？

 

 

そのお客様は、当社のファクタリングにより投資の失敗分の補てんをすることとなりました。

 

ファクタリングは、売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金という資産を活用した資金調達です。

 

幸い、お客様には優良な売掛金を持っておられました。

 

ファクタリングでの資金調達後の使用用途については、当社は関わりません。

 

一方で、われわれは金融のプロですので、

 

今回冒頭の相談者へは一応「本業以外の投資は、より慎重になることです」とアドバイスはさせていただきました。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

 

 

必ず明らかになる粉飾

 

 

企業規模の大小に問わず、常に経済ニュースでトピックにあがる決算の粉飾です。

 

結論から申しますと、決算の粉飾は遅かれ早かれ必ず明らかになります。

 

粉飾決算は、売上高、利益、資産、負債を自社や代表者の都合の良いものに偽装することです。

 

つまり、数字をごまかす、隠すことが粉飾の主な行為です。

 

なぜ粉飾決算を行うのか？その理由のひとつに、銀行融資を実現させるためということがあります。

 

もうお分かりかと思いますが、粉飾決算を行う時点で、その企業の経営は末期であることは明らかです。

 

 

粉飾決算は犯罪？

 

 

粉飾決算が明らかになると、その影響によって損害を受けた関係者から損害賠償を請求されることと、

 

詐欺罪・特別背任罪など刑法上で処罰されます。

 

粉飾決算によって銀行融資を受けた場合、明らかになった時点で、銀行より一括の返済要求が行われます。

 

そして以後の取引は不可となり、その履歴は残ります。当然ながら銀行以外の金融機関でも同様です。

 

いかなる場合でも粉飾決算を行うことは、絶対にすべきではありません。

 

そのような状況になるのは経営者自身の才覚もあります。

 

それでも人は完璧ではないので、経営が苦しくなり資金繰りに窮するケースに陥ることもあります。

 

 

売掛金を活かす

 

 

決算の粉飾をすることを考える前に一度、ファクタリングのご検討はいかがでしょうか？

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

自社の財務状況が良くなくとも、ファクタリングは売掛先の審査が最優先です。

 

 

資金調達でお困りなら、力になれるかと思います。

 

株式会社西日本ファクター

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、自社の業績とともに資金についての課題を

 

大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

 

中小企業は代表と一体

 

 

特に中小零細企業の銀行融資時は、企業の財務状況や資金の動き、

 

そして業績について厳しいチェックが行われます。

 

そして、企業代表自身の資産背景についてもチェックする場合があります。

 

地方銀行に長年つとめたOBは、

 

「基本的にはその法人の与信能力の審査が最優先されますが、

 

その企業の代表者の個人資産背景をチェックすることが多々あります。

 

銀行は貸し付けにおける焦げ付きを最も嫌うので、100%回収できる担保を確保することに懸命です」とします。

 

 

要するに中小零細企業の融資においては、ほとんどのケースは代表者の資産と一体となった審査が行われることが

 

現況です。

 

 

個人資産の積極的公開

 

 

代表者の個人資産が優良であれば、

 

法人の財務状況や業績があまり良くなくとも銀行融資は可能となるのでしょうか。

 

「もちろん、その場合は融資の可能性は高いです。

 

代表個人の持つ銀行の現預金、有価証券および不動産についての審査を行います。

 

融資における担保能力を判断します。その能力があれば融資が行われる可能性は高いです。

 

法人と個人が一体であるので」

 

と上記のOBの話です。

 

よって、法人の財務状況や業績でやや苦戦している場合は、積極的に代表個人の資産を公開することが、

 

銀行融資の実現を高める近道であるとのことです。

 

しかしながら、代表の個人資産が優良であれば、銀行の融資を受けなくても、

 

代表自身で資金繰りを解決できることができます。

 

 

僭越ながら資金繰りで苦戦されている経営者のほとんどは、

 

法人・個人とも財務内容で苦戦されているケースではないでしょうか？

 

 

 

売掛金を活かす

 

 

 

銀行融資の審査に落ちてお困りという経営者は、どう資金を調達するのか？

 

一度、ファクタリングのご検討はいかがでしょうか？

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

資金調達の最後の砦として、自社売掛金を活かすファクタリングを採用していただきたいです。

 

株式会社西日本ファクター

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

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今回は、貸し渋りと貸し剝がしです。

 

 

企業の生命が脅かされる

 

 

貸し渋りとは、融資する企業が経営的に問題がない場合で、

 

銀行が審査を厳格にして融資条件を厳しくするなどして、

 

銀行側が自己保身として安定経営を優先させる行為を示します。

 

なぜなら、銀行はBIS（国際決済銀行）規制とする自己資本比率を一定に維持することが求められております。

 

（その数値について、ここでは割愛します）

 

同規制の数値を維持するために、銀行が守りに入って融資に対して消極的になるのです。

 

貸し剝がしは、すでに融資が行われている企業で約定通りに返済を行なっているにもかかわらず、

 

強引に返済を迫る、追加の担保を要求するなど、銀行側の自己都合を優先させて企業側から積極的に回収する行為です。

 

貸し渋りと同様に、銀行側の自己保身を事由に、行われます。貸し渋り、

 

貸し剝がしどちらも融資先の企業の経営を脅かすもので、金融庁は銀行の監視を実施しておりますが、いまも行われていると聞きます。

 

金融の消息筋によると、「今後メガ・地方銀行とも統廃合が活発となり、その影響で人員整理も行われるだろう。

 

よって銀行はさらに自己保身の傾向となり、さらに貸し渋りや貸し剥がしを実施するだろう。

 

中小零細企業は、さらに苦戦することが予想される」と述べております。

 

 

売掛金を活かす

 

 

以上のように、銀行の融資は、さらに厳しさが増してくるのではないでしょうか。

 

本当に必要な時に的確な資金調達が実現するのか、不透明になってきております。

 

そのような時こそ、自社の売掛金という資産をいかした資金調達を検討していただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

これからの資金調達、ファクタリングをご一考ください。

 

株式会社西日本ファクター

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

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今回は、開業資金をファクタリングで調達可能かを記します。

 

 

起業時の資金調達は厳しい

 

 

結論から述べると、開業＝起業時のファクタリングは、やや厳しいでしょう。

 

これは、銀行融資であっても同様です。

 

なぜなら事業の実績が無いからです。

 

日本政策金融公庫を含めた銀行での開業時の融資を受けるには、事業計画書、資金繰り表、

 

取引の見通しなどの詳しい書簡の作成は、もちろんのこと、それらの信ぴょう性について、裏付けとなる証が必要な場合があります。

 

まずは、事業計画書に沿った事業の内容を精査されること、自己資金はどれくらいなのか、そして取引先の中身です。

 

これらの審査は厳正に行われます。なんのために、どのような資金が必要なのかを見定められます。

 

そして信ぴょう性が高いかを審査されます。

 

開業する事業の業種において代表者が、同業界あるいは関連する業界での活動実績があるのか。

 

当然あった方が良いです。なぜなら、未経験の業界より事業を軌道に乗せる可能性は高いと判断されます。

 

さらに、取引する顧客が明確であれば、なお良いですね。

 

開業時に取引先から契約を締結する旨の証明があれば、信ぴょう性は高まります。

 

ここまで準備を行うことが、開業時の資金調達が実現するかのポイントです。

 

 

ファクタリングでも可能？

 

 

それでも銀行での開業時における融資は、困難であることは間違いありません。

 

的確・適正な準備を抜かりなく実施することが、条件となります。

 

それでも厳正な審査によってふるいにかけられ、融資が実行されるという保証はありません。

 

では、ファクタリングはどうでしょうか？

 

冒頭記した通り、開業資金の調達をファクタリングで行うことは厳しいです。しかし、全くできかねるという訳でもありません。

 

ファクタリングは、売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

つまり、売掛金が発生すれば開業前でも可能です。

 

また、あまりにも長期の売掛金では厳しく、1から２ヶ月遅くとも3ヶ月以内の入金が明確であることが求められるでしょう。

 

銀行融資時のように、取引先が明確で、かつ商取引の成約が確定しておればファクタリングでの開業資金の調達は可能です。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

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経営破綻先の債権

 

 

まず、不良債権についての定義について、金融庁の金融検査マニュアルによると

 

『経営が破綻している先や業績不振などによって経営が実質的に破綻している先、

 

あるいは破綻する危険がある先に対する債権』とされております。

 

また、『元本または利息の支払いが３か月以上滞っている貸出金や当初の条件どおりに返済できず、

 

金利の減免（引下げ）や元本の返済が猶予されている貸出金も含まれます』とも記されております。

 

 

支払いが滞る債権

 

 

一方、滞留債権は不良債権と同等に扱われるケースや説ありますが、似て非なる債権です。

 

属性としては、商取引や金銭貸借の約定通りに支払いがされていない債権で、

 

遅延・延滞されている債権を示します。この滞留債権が長期化してしまうと、

 

不良債権になる公算が高くなります。そうなる前に、一日も早く販売先との交渉を行うことをお勧めいたしま

 

す。

 

 

売掛金を適正に管理する

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。但し、支払いの期日前の売掛金が原則ですので、

 

不良債権・滞留債権ともファクタリングの対象外となってしまいます。

 

売掛金は、資産であることを再確認され、適正な管理を行ってください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

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お金の動きをチェックされる

 

 

今回は、金融マンの本音と題して話を書きます。

 

長年地方銀行につとめたOBに話を聞きました。

 

銀行が融資を行うのは、借りる側が約定通り返済できるかを判断します。

 

決算書をはじめとした財務関連の資料、事業の現況、今後の事業計画を冷静に検証します。

 

さらにそのOBの方は、「借りる側の経営状態は当然ながら、お金の動きについても細かくチェックします。

 

そのチェックとは預金口座です。メインバンク、そうではない口座も全てチェックします」とされます。

 

なぜかと問いますと「今の現預金量が一目瞭然であるからです。

 

特に中小零細の企業は、売り上げの増減によって、経営状態が激変するからです。よって、現預金の額のチェックは必ずします。

 

そして、入出金の動きです。取引先と契約通りの支払いと入金が行われているか。

 

家賃、公共料金や税金などの引き落としが確実であるかをチェックします」

 

特に、家賃・公共料金および税金などの支払いにおいて、滞りが散見される場合は、「要注意」とされるとのことです。

 

 

口座をキレイにする

 

 

要するに銀行が融資をするためには、日々の取引における入出金をはじめとして、

 

経費を含めた支払いに関して、かなり厳しいチェックが行われているのが現況です。

 

たとえ決算書の数字や売上高が良くても、支払いの動きに問題があれば、銀行側は融資の審査を厳しくすることが予想されます。

 

そして融資が不可のケースが多いです。

 

銀行融資を可能にするために上記銀行OBは、

 

「預金口座をキレイにすることです。つまり入出金を常に確実に行われるように維持することです

。それには、預金口座に一定の残高が必要となります」

 

という見解です。

 

確かにそれができればベストですが、そのようにならないのも経営です。

 

時には、販売先からの売掛金の支払いを「少し待ってくれ！」という場合に、資金面で苦しくなるケースがあります。

 

では、ファクタリングはどうでしょうか？

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。資金面で苦戦される前に、ファクタリングを使って予防されることをお勧めいたします。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

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ファクタリングを装う

 

 

2,3年前に3億円を貸し付けて、１億円の利益を得た闇金融業者が摘発された事件がありました。

 

無許可営業すなわち貸金業法違反と出資法違反での摘発でした。

 

その闇金融業者は、ファクタリングを称して売掛債権を担保に、法外な金利で融資を行っていたということです。

 

資金繰りに窮した経営者は、即時に現金を手にすることを求められることが多いです。

 

その経営者の心理につけ込み、寄り添うような言動によって、資金繰りに窮した経営者を欺き、さらに窮地に陥れます。

 

 

手数料と称した高金利

 

 

ファクタリングを装う闇金融業者の常套手段は、最初は格安割合の手数料を提示します。

 

2社間のケースでも「5%前後の手数料です」と言います。

 

2社間で5%前後の手数料はまず皆無なので、この時点で怪しいと気づいてください。

 

さらに、審査・調査料と称した追加で手数料を加算します。

 

この時点で完全に正当な事業を行っていないと判断して、手を引くことです。

 

どれだけ資金繰りに窮していても、絶対に契約してはいけません。

 

万が一契約してしまうと、保証料・手付などを要求してきます。これは完全に売掛債権を担保にした貸金です。

 

闇金融業者は無免許ですので、違法な行為で搾取し続けます。

 

格安の手数料を提示した時点で手を引くことをお勧めいたします。

 

 

売掛金を活かす

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

適正なファクタリング会社は、必ず契約前に手数料を含めた詳細な条件などを明示いたします。

 

そして双方合意の上、必ず契約書など書面を交わして成立となります。

 

契約前に裏付けを示した見積もりを実施します。

 

自社の財務状況が良くなくとも、ファクタリングは売掛先の審査が最優先です。

 

ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず数社に問い合わせをしてください。

 

そして、ホームページの企業概要がきちんと明示されているかを確認してください。

 

大阪・広島・福岡、西日本エリアで事業資金の調達、ファクタリングなら

西日本ファクターにご相談下さい。

 

株式会社西日本ファクター