西日本ファクターのブログ

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

日々経営にご奮闘する方々におかれましては、

 

自社の業績とともに資金についての課題を大なり小なり抱えていらっしゃることと存じます。

 

このブログでは、資金調達にまつわるネタで、つづります。

 

今回は、黒字倒産についてです。

 

 

帳簿上は利益が出ている

 

 

黒字倒産とは、帳簿上は利益が出ているが、企業が経営破綻することです。

 

黒字倒産の原因は諸説がありますが、最も多いのは入金が出金を上回った状態が、長期化して、

 

資金繰りが苦しくなり、仕入などの支払いが滞り、信用を失い取引が出来なくなり、

 

倒産してしまうケースです。販売して即現金化されることがベストですが、

 

ほとんどの商取引は、1ヶ月から３ヶ月後の入金となります。

 

一方で、支払いは入金より早い期日で行われます。

 

すなわち、入金と出金が一致せず、入金までの資金が不足し、つなぎ融資ができればバストですが、

 

それが出来ない場合は、経営が破綻します。

 

業績が急激に伸びた時は、その分仕入れなどの支払いが増えることも事実です。

 

 

黒字倒産を回避するには、特に支払いのサイトを正確に掌握した資金管理を行うことを徹底することです。

 

入金と出金のバランスを保てるように、取引先との交渉を行うことも必要です。

 

特に売掛金の入金サイトが３ヶ月以上など長期である場合などは、要交渉です。

 

双方の関係や立場もありますが、自社の経営が破綻すれば終わってしまうので、

 

できるだけ資金繰りが円滑になるようにマネジメントするべきでしょう。

 

 

売掛金を活かす

 

 

一方で、期日の長短があるものの確実に入金がある売掛金は、優良な資産です。

 

資金繰りが苦しくなり黒字倒産の危機の時、

 

自社の売掛金という資産をいかした資金調達を検討していただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、

 

売買代金分を資金として提供する手法です。貸金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。

 

要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

これからの資金調達、ファクタリングをご一考ください。

 

大阪、広島、福岡、西日本エリアでファクタリングで資金の調達を、

ご検討中なら、西日本ファクターに是非ご相談下さい。

 

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福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

過去2回資金繰りの悩み事例について記しました。今回が締めです。

 

 

在庫の抱え過ぎによって

 

 

今回は、在庫を必要とする業種について述べます。

 

売上高をあげていくには在庫は必要です。

 

それは、営業の機会を逃さずに、活かすためです。

 

一方で在庫は、資金繰りを悪化させます。

 

なぜなら在庫を用意するには、仕入代金の形で資金が必要です。

 

その資金の回収は、在庫が売れることで回収することとなります。

 

つまり、仕入から販売までは、資金の立替が発生するわけです。

 

在庫は必要ながらも、その在庫が倉庫に保管され続ければ、資金は回収できず、立替たままの状態です。

 

 

在庫の陳腐化で資金繰り悪化

 

 

持っている在庫が抱え過ぎていても、時がきて販売ができればよろしいのですが、何らかの事情で在庫が売れず、

 

商品価値が下がって陳腐化してしまうケースがあります。

 

 

このような場合は、もう販売する機会を逃してしまい、仕入れた立替分を回収することができません。

 

さらに、資金繰りを悪化させる結果となります。

 

 

在庫が陳腐化する前に、薄い利益あるいは仕入れ金額を回収するための手立てが必要です。

 

販売価格を下げて、売ることも検討しなければなりません。その対策のためのコストもかかってきます。

 

しかし在庫過多の状況での融資において、銀行はあまり積極的ではありません。

 

そのようなときは、ファクタリングを使っていただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

抱え過ぎた在庫を販売するための必要なコスト確保は、ファクタリングが有効です。

 

以上3回資金繰りの悩みの事例について記しました。今後も紹介していきます。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

 

前回に続き資金繰りの悩み事例について記します。

 

 

借入過多による資金繰り悪化

 

 

無借金経営による事業の展開ができれば一番いいですね。

 

しかしながら、新たな商品・製品およびサービスの開発のために、まとまった資金が必要な場合があります。

 

自己資金のなかでは厳しく、それでも機会を逃したくないという時期があります。

 

そのようなときは、銀行など金融機関へ融資を依頼します。

 

融資が行われ、商売が上手くいくと、銀行などは「いつでも融資します。

 

ご遠慮なくお申し付けください」と打診してきます。

 

他の銀行も同様です。さらなる事業の拡大のために、資金調達を銀行融資によっておこないます。

 

しかし借入金が、気づくと年商に近い数値に膨れ上がって、資金繰りに大きな負担をかけてしまっているケースが多発しております。

 

 

借入を一本化することもできるが…

 

 

複数の銀行から借入金が発生している場合、それらを一本化することで、財務を整備することは可能です。

 

しかし、支払い能力の有無、事業の将来性など厳正な審査がおこなわれます。

 

そして、一本化のための融資ができることが100%保証されることはありません。

 

融資の審査に落ちるときもあります。業績が厳しければ、その傾向が強いですね。

 

それでも借入金の負担を減らしていかなければなりません。

 

そのときは、ファクタリングを採用することが望ましいです。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

借入金過多を減らして、資金繰りを安定させるための方法として、是非ともファクタリングをご検討ください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

 

今回は、資金繰りの悩み事例について記します。

 

 

売上高の減少によって

 

 

資金繰りの悪化の原因については、まずは売上高の減少があげられます。

 

売上高の減少が発生するのは、同業他社との競合が激しくなる、商品・製品・サービスが需要に合致していない、

 

自社従業員の士気の低下、それに関連して営業力の低下などが考えられます。

 

それらの原因は、すべて代表者・経営者の責任です。

 

売上高が減少することで、自社の収入が減るので、当然ながら資金繰りは悪くなることは必然となります。

 

資金繰りが悪くなると、一時的なつなぎ資金のために融資を申し込みます。

 

しかし、売上高が減少傾向にある企業や事業者へ銀行などの金融機関は、融資に対して慎重となります。

 

売上高が上昇すると将来的な展望において、明確な根拠があれば融資審査もクリアされますが、

 

そうでなければ融資はほぼ不可能です。

 

 

自社の支払いを減らすこと

 

 

売上高の減少時においては、銀行融資はほぼ困難であることを述べました。

 

それでも資金繰りを止めるわけにはいきません。

 

資金繰りを止めると、自社の経営は終わりです。そうならないためには、自社からの支払いを極力減らすことが先決です。

 

人件費、家賃など経費全体の削減を実施することが求められます。

 

その経費削減も限界があります。

 

営業するには、コストがかかりますので、削減ばかりに目を向けると、業績アップにつながらず、さらに経営が苦しくなります。

 

そのようなときこそ、ファクタリングを活用していただきたいです。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

苦しいときこそ、チャンスに転じるために是非ともファクタリングでの資金調達をご検討ください。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

 

今回は社会保険料の未納についてです

 

 

法人格は義務である社会保険加入

会社を設立すると、その企業は社会保険（健康保険・厚生年金）に加入することが義務化されております。

 

従業員がゼロでも、代表者に対して報酬が支払われている場合は、勧誘か義務です。

 

しかし、零細企業のなかで、社会保険料が未納をなっている企業は、散見されます。

 

その理由として、「資金繰りが厳しいから運転資金に使ってしまった」と、

 

商取引での資金へ回して、社会保険料の支払いは後回しになっているということです。

 

決算書のなかでは、未払費用として計上されます。

 

もちろん銀行融資の場合、担当者はその未払費用の中味をチェックし、社会保険料の未納がある場合、税金滞納時と同様に、

 

新たな融資についてはできないケースが多いですね。

 

 

公的な支払いは優先

 

銀行など金融機関は、社会保険料など公的な支払いが滞っていると、

 

仮に融資しても返済ができるが疑問を持ちます。そして公的な支払いができない状態は、資金繰りが行き詰まっていると判断し、融資はしません。

 

よって、銀行からの融資を受けたい場合は、まずは社会保険料など公的な支払いを優先させることをおすすめいたします。

 

公的な支払いが停滞していることは、大きなマイナス材料です。

 

このようなときは、ファクタリングを採用することをご検討ください。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

先に社会保険料など公的な支払いを優先させるために、ファクタリングを活用された資金を確保していただきたいです。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

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経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

毎日奮闘されるなか、資金面でのお悩みも大なり小なりあるかと…

 

われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

今回は、前回に続き売掛先との関係について記します。

 

 

手形のジャンプ

 

 

販売先との取引で、手形での支払いを受けているケースがあります。

 

現在、手形での取引は減少しつつありますが、今も存在しております。

 

手形は、60〜90日後の入金となります。やや債権保有側から見ると、サイトが長いですね。

 

さらに、売掛先から「支払い期日を延ばして欲しい」とする手形のジャンプの要請があった場合にどのようにすれば良いのか？

 

本来なら受け入れることは厳しいですが、長年の取引などさまざまな関係によって邪険にできません。

 

しかし、自社の資金繰りも厳しくなる可能性もあります。

 

 

取引内容を変更する

 

 

手形のジャンプを要請してくることは、売掛先の資金繰りは厳しくなっていることは明白です。

 

手形のジャンプの要請があった場合は、慎重に判断してから行ってください。

ジャンプを受け入れる場合は、今後の取引の変更などを条件に交渉することをおすすめいたします。

 

入金サイトを短くする、現金での取引にする、担保の提供を求めるなど売掛先との取引条件を変更することが望ましいですね。

 

そして、売掛金の有効な活用としてファクタリングがあります。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

手形ジャンプなど売掛金の滞留でお困りの場合も、是非ともご相談ください。

 

九州、中国、関西エリアで資金調達・ファクタリングなら、
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福岡をはじめ九州および中国、関西地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されておられると存じます。

 

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われわれは、経営者の皆さまの一助となることが、最大の使命です。

 

 

今回は、売掛先との関係について記します。

 

 

「入金を待って欲しい」

 

 

日々の商取引で、販売先から請求後すぐに入金があることが、ベストです。

 

しかし商売が拡大すると、取引数や販売先などが増加してきます。

 

そのような状況になると、取引ごとの入出金管理は、やや負担となります。

 

よって、販売先との間で売掛の契約を行います。双方で約束した条件で、取引を締めて入金日を設定します。

 

その契約により、販売分の回収を行うのが一般的です。

 

長年取引を行っていると、「すまない、今月の入金少し待って欲しい」とする販売先が出てきます。

 

長年の取引でお世話になっているということで、「良いですよ」となります。

 

１週間後など短期間の入金待ちならまだしも、さらに数ヶ月先となると少々問題かと思われます。

 

 

まずは売掛先の今を調べる

 

 

自社に資金の余裕があれば、入金を待つことも可能ですが、資金繰りが厳しいなかでは、何カ月も待つことはできないですね。

 

一方で、売掛先も何らかの事情があっての入金遅れの場合が多数です。

 

まずは、売掛先の経営者と話をして、さらに客観的に売掛先の今を調べることです。そして、今後取引が可能かを判断することです。

 

また、このようなケースでもファクタリングは有効な方法です。

 

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先です。われわれが独自の審査を行います。

 

もし、上記のケースであれば3社間のファクタリングも視野に入れておくと良いですね。

 

3社間とは、売掛債権の保有側が、売掛先に債権譲渡の同意を得ることです。

 

同時後、3社間でのファクタリング契約となり、売掛先は定められた期日にファクタリング会社へ買掛分の金額を入金する仕組みです。

 

ファクタリングにより、売掛金を有効に活用されることも一考してください。

 

株式会社西日本ファクター

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

 

社歴が浅い会社の融資

 

 

世間一般で言われている社歴の浅い会社として、ベンチャー企業と称されるところがあります。

 

ベンチャーとは冒険という意味を持ち、すなわちこれから発展・進化していこうとする新鋭の事業者です。

 

諸説がありますが、おおよそ会社設立5年以内とされ、IT系の業種が多数存在します。

 

ベンチャーのなかには、大手系資本、著名なファンドからの資金サポートがあるなどスタートから潤沢な資金力で、事業展開ができる企業もあります。

 

しかしそれは、ほんの一握りで、大半のベンチャー企業は、新たな市場の開拓を行うための資金調達が大きな課題であることは、確かです。

 

その資金調達は、まずは銀行となります。

 

銀行の融資は、決算書、詳細な事業計画、資金繰り表をはじめとしたその会社の全てがわかる書類を元に審査が始まります。

 

審査のなかで、重要なポイントは設立からの年数です。

 

社歴の長い会社について、「長年市場に貢献している」と銀行側は見立てます（当然業績が安定しているという前提）

 

反対に社歴が短いベンチャー企業に対しては、銀行は融資に対して慎重になるケースが、多いです。

 

革新的で将来性の高い事業計画であっても、あくまでも未来のことであるので、

 

今の会社の状況について優先するので、ベンチャー企業の銀行融資は厳しいのが現実です。

 

 

ファクタリングを活用する

 

 

それでもベンチャー企業も資金は必要です。将来的に必ず社会に貢献するであろうという、技術やサービスも、広げるには相応のコストを要します。

 

素晴らしい投資家など見つかれば、新たな事業の展開が実現しますが、それも簡単ではありません。

 

前記したとおり、銀行融資も厳しく、審査に時間を要します。

 

 

では、ファクタリングはどうでしょうか？

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

社歴の浅いベンチャー企業でも、売掛先の企業が優れているなら、短時間での資金調達が可能なのがファクタリングです。

 

社歴が浅いのは、ハンディではないので、ファクタリングを資金調達の有効な手法に採用していただきたいです。

 

株式会社西日本ファクター

 

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆さまは、日々事業活動に励まれ、地域社会の発展に貢献されているなか、資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ抱えていらっしゃるかと思います。

 

 

今回は、税金の滞納と融資について記します。

 

 

税金滞納があれば融資は厳しい？

 

企業活動のなかでも、納税の義務はあります。法人税、消費税など国に収める税金は各種あります。

 

しかし、事業が不調で売上高・利益を計画通り残さない場合、資金繰りが厳しくなり、

 

支払いが滞ることは、多々あります。そのひとつが、税金の滞納です。

 

税金の滞納が発生すると、銀行をはじめとした金融機関は、その企業や事業者に対して、

 

要注意の状況として動向を詳細に見続けていきます。

 

そして新たな資金繰りが必要になったとき、まずは銀行に融資を申し込みます。

 

その際、銀行は、その企業の財務の現況をチェックします。チェック時に税金の滞納の有無も明らかにあります。

 

税金の滞納がある場合、融資の審査が通ることは厳しいです。

 

なぜなら、税金を対応している＝資金繰りが行き詰まっているという判断になり、貸し倒れのリスクがあるからです。

 

 

資金繰りが厳しいから調達が必要

 

 

そのような状況になろうとする経営者は、誰一人いないのです。

 

しかし、商取引上さまざまな理由で、事業の不振やトラブルなどに見舞われて、資金面で苦戦することは発生します。

 

税金の滞納など、資金繰りが厳しいから調達が必要なことは明白です。

 

それでも銀行など金融機関からの融資による資金調達は厳しいです。

 

自社を破綻させないためには、どうすれば良いのか？

 

税金の滞納を抱えている経営者の方々には、ファクタリングをご検討いただきたいです。

 

ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

審査の中心は売掛先についてですので、税金の滞納が存在しても、審査には影響しません。

 

むしろ、ファクタリングで資金調達していただき、支払い面など含めキャッシュフローの改善の一助となってほしいです

 

株式会社西日本ファクター

 

福岡をはじめ九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。

 

経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、その活動の中で資金についての課題は、

 

多かれ少なかれ存在されていることでしょう。

 

 

銀行がメインの資金調達

 

 

資金調達においては、中心となるのが銀行融資です。

 

日々の事業の入出金などあらゆるシーンで取引のある銀行。

 

特に付き合いの深い銀行に対して、さまざまな相談を行う場合もあります。

 

その相談の中心が、融資です。

 

事業のなかの利益で資金を回転させていくことがベストですが、想定通りにいかないのが資金繰りです。

 

事業においての資金繰りは、人間や生物の命を同じで、絶えるとすべてが終わりです。

 

その資金を順調に回転させるために、融資で調整していくことが大切となります。

 

事業にとっての生命である資金繰りを相談する銀行は、そのほとんどのケースが地元にある銀行となります。

 

銀行は、地域特性を知っていることで、その事業者の詳しい情報が入り、さらに事業主の人柄などの情報収集できます。

 

決算書、資金繰り表、事業計画書などでは見えない実像がわかります。

 

 

ファクタリングも地域特性

 

 

資金調達を行う場合、真っ先に相談するのが取引のある銀行となり、地元の銀行が中心となります。

 

しかし、その地元の銀行も融資審査については、それ相応の時間を要します。

 

自社から近く、取引が活発でも、融資については別のことです。

 

「是非とも借りてください」と銀行側が述べるのは、あまり融資を必要としない資金繰りが安定しているところです。

 

そして銀行の融資審査に落ちたときの最善の対応策のひとつが、ファクタリングです。

 

 

当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。

 

ファクタリングは、事業者が保有している売掛金を当社が買い受けて、売買代金分を資金として提供する手法です。

 

借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。

 

このファクタリングについても、地元の業者との取引がベストです。

 

なぜなら、地元の情報をよく知っていることで、審査する時間が短縮され且つより正確な判断を下すことができます。

 

当社は、福岡および九州・中国そして大阪府までネットワークを作り上げておりますので、最短で即日の資金調達が可能となります。

 

ファクタリング業者も、お客さまの地元密着を選んでください。

 

株式会社西日本ファクター