設備投資用資金について
2018年04月09日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、
金融機関が実施する審査とは一線を画します。
そして、条件が揃えば、即日での資金調達が実現いたします。
今回は、設備投資用資金についてです。
設備資金は、事業主の方々がご商売を広げるために、
店舗を改装する・出店する、新たな機材や車両を買う、
工場を新しく建てるなどが挙げられます。
つまり、本業のご商売で、さらなる業績を高めることが最大の目的です。
銀行など金融機関で設備資金での融資を受ける場合は、その設備がなぜ必要なのか、
設備投資と商売のバランス、そして何年で返済できるのかを厳しくチェックします。
当然ながら、設備投資とそれに伴う事業計画書を提示しなければなりません。
銀行など金融機関は、あらゆる角度から、
設備投資は本業の商売が発展することにつながるのか、
そして本当に返済できるのかを吟味します。特に、返済については厳しい目で判断されます。
一般的に言われているのは、おおよそ10年以内で返済することを求められます。
10年を超える場合は、相応の担保や売り上げや利益の明確な根拠を示さないと、
融資される確率は低くなります。要するに絵に描いた餅には、絶対に融資することはないです。
さらに、設備資金で融資が降りた場合では、
その後も資金の使用経過について融資先からチェックが入ります。
もし、設備資金とは違う場合は、
一括返済を求められるなど厳しい対応を迫られる可能性が高いです。
そして、金利の負担も大きいです。
ファクタリングの場合、何のための資金調達なのかを伺うことはありますが、
それ以上お客様の詮索をすることはありません。
お客様がお持ちの売掛金の属性について慎重に吟味して、
最善の資金調達が実現することを目指しております。
資金調達に関することで、お問い合わせがありましたらご遠慮なく当社へご一報ください。
一緒に課題を解決しましょう！
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長崎県佐世保市 ファクタリング契約
2018年04月06日
～～ 2018/4/6 ファクタリング契約 ～～
会社所在地：長崎県佐世保市
業種：運送業
社員数：5名
月商：1100万円
債権買取金額：310万円
契約完了までの日数：1日
K社長様、本日は有難う御座いました。
担保について
2018年04月05日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、
金融機関が実施する審査とは一線を画します。そして、条件がそろえば、
即日での資金調達が実現いたします。
今回は担保について記します。
担保とは、債務の履行を確実にするため、
債務者から債権者へ差し出す物的なものと人的な性質とに分けられます。
多くは、不動産や株式などまたはそれに類する（質権など）が担保として供給されます。
人的では、保証・債務などがあります。何れにせよ、銀行など金融機関が、
債務者に対して返済が出来なくなった場合において、
その債務の代わりに補てんするものが担保の定義です。
少額の借り入れの場合には、担保を要求されることはありませんが、
１千万円を超える資金調達の場合は、ほとんどのケースで担保の要求があります。
また、１千万円に満たない数百万円の借り入れの場合でも、
担保を求められるケースがあります。それは、赤字の決算が続いている、
債務超過であるなど財務内容が厳しい場合です。
さらには、担保そのものの審査が厳正であり、現金化など処分が速やかに出来るかなど、
その性質を調べます。よって、担保があるから確実に借り入れできると断定はできません。
当社のファクタリングでの資金調達では、当然ながら担保を求めることはありません。
おそらく無いかと思いますが、万が一担保を要求するファクタリング業者であれば、
要注意で絶対に取引しないでください。
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売掛債権担保融資とファクタリング
2018年04月03日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。
要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、
金融機関が実施する審査とは一線を画します。
そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。
今回は、売掛債権担保融資についてです。
売掛債権担保融資とは、売掛金を含めた売掛債権（受取手形など）を担保にして、
売掛金が入金されるまでの資金を、その業者に融資してもらう制度です。
融資ですので、貸金業となります。
売掛債権を活用した資金調達方法で、ファクタリングと同じとされるケースがあります。
売掛債権担保融資では、融資の対象となる売掛債権の信用度、取引先の件数とその信用度、
さらにお客様の資金繰りを含めた財務状況や税金滞納などが審査されます。
なぜなら、融資であるので、売掛債権である担保の能力とお客様の支払い能力を審査されます。
先に書いたように、取引先の件数が少ないと、融資されない場合があります。
つまり、売掛金を有効活用する点は同じでも、それらを担保することでの貸付ですので、
貸借対照表には流動負債となります。
ファクタリングは、売掛金の売買契約です。
つまり資金調達側が、売掛金をそのまま買い手であるファクタリング業者へ渡します。
よって支払いでないこと、有志でないことが分かります。審査は、売掛先に対して行います。
お客様の各書類も提出していただきますが、ほとんどが形式上のものです。
そして会計上は、未収入金とする流動資産計上されます。
キャッシュフローの改善には、ファクタリングの方が有効であると自負しております。
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個人事業主の借り入れついて
2018年03月29日
九州および中国地方のエリアに特化した資金調達をサポートする西日本ファクターです。
経営者の皆様におかれましては、日々事業活動に励まれて、
その活動の中で資金についての課題は、多かれ少なかれ存在されていることでしょう。
当社の資金調達サポートは、ファクタリングとする手法を提案いたしております。
ファクタリングとは、お客様が現在保有している売掛金を当社が買い受けて、
売買代金分を資金として提供する手法です。手数料はいただきますが（2.8%〜）、
借入金ではなく、『債権の売買契約』に該当する契約です。要するに売掛金の売買による資金調達です。
審査は、経営者のお人柄や売掛先の企業情報に重点を置き、金融機関が実施する審査とは一線を画します。
そして、条件がそろえば、即日での資金調達が実現いたします。
今回は、個人事業主の借り入れについてです。
銀行など金融機関の個人事業主への借り入れは、存在はします。
その代表的な存在は、日本政策金融公庫です。
創業・起業時や起業後の運転資金など、さまざまな用途での融資があります。
しかし、融資を受けるには、税金の滞納がないことや事業計画書、資金計画書などの厳正な審査があり、
融資までに約1カ月を要する場合があります。ほか、大手・地方の銀行においては、もっとハードルが高いです。
事業の市場性が高い、革新的な技術でのサービスなど将来性が高く、
時代のニーズに合っているなどのビジネスモデルであると判断されれば融資される可能性が高いです。
しかし、個人事業主においてそれらのような存在は、ひと握りで、
事業性資金の融資は極めて困難であるのが現実です。
個人事業主の資金調達は、個人名義でのカードローンや不動産担保のローンとなるケースが大半です。
他、投資家からの援助、公的な機関からの借り入れなどがありますが、諸々の条件や制約がついて、
計画通り進むには時間が必要なケースや、希望通りにならない時があります。
当社のお客様には、個人事業主の方々も多数いらっしゃいます。
事業計画をはじめ創業年数や規模などのチェックをさせていただきますが、
当社はお客様の保有する売掛先の調査は独自に厳正に行います。
個人事業主の方々も、素晴らしい取引先をお持ちであります。
そして、有効的にファクタリングを活用されて事業展開をされています。
個人事業主で、融資が困難な方々には、ぜひとも一度お話しをさせていただきたいです。
お客様のニーズに沿った資金調達のご提案をさせていただきます。
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